Basilea 3 – restrizione del credito?
Dopo il “ fallimento” di Basilea 2, in quest’ ultimo periodo si è parlato molto di Basilea 3 e delle nuove regole per stabilizzare il sistema bancario cercando di ridurre al minimo i rischi di crac, si pensi al caso Lehman.
Obiettivo principale di Basilea 3 è infatti rafforzare la regolamentazione del capitale e della liquidità delle banche aumentando quantità e qualità del patrimonio aziendale.
Per capire che cosa succederà nel 2012 con l’ introduzione di Basilea 3 il Centro Studi Risk Management e Valore ha elaborato un’ indagine coinvolgendo i più importanti istituti di credito, le banche popolari e le banche di credito cooperativo.
Dall’ analisi emergono molteplici considerazioni sia dal punto di vista delle scelte di gestione del rischio delle banche, con evidenti ripercussioni sull’ allocazione del credito, sia dal punto di vista del rapporto banca – impresa.
Circa due settimane fa un mio cliente mi presenta il giovane titolare di una piccola azienda metalmeccanica con un fatturato medio annuo di circa 1,5 milioni di euro, per analizzare la sua situazione finanziaria e per verificare se ci fosse stata la possibilità di seguirlo per l’elaborazione di un business plan per una ristrutturazione aziendale.
Il problema ?
All’inizio 2009 l’impresa ha preso una commessa importante circa 300.000 euro da un cliente che sino a quel momento non aveva mai dato segni di insolvenza .
Alle prime scadenze dei pagamenti il committente non ha pagato poi ha cominciato a chiedere rinnovi su rinnovi anche con effetti e poi ha iniziato a mandare indietro insolute anche le cambiali.
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Giovedì primo ottobre , dopo una lunga riunione con alcuni imprenditori della mia provincia, mi sono trovato con loro a cena .
Parlando con l’amico Adriano si commentava la giornata e gli interventi che si eran susseguiti nell’incontro.
Molti dei presenti avevan fatto notare il disagio che la restrizione del credito sta provocando alle Piccole imprese .
Mentre commentavamo un episodio che era emerso sulla eccessiva richiesta di garanzie personali da parte della banca per
una richiesta di finanziamento , Adriano mi dice che gli sembra di vivere una scena del film “Tu mi Turbi”
interpretato da Roberto Benigni dove egli chiede un mutuo per la casa ad un Direttore di Banca .
Eccola, l’ho trovata, e….. se riesci… fatti due risate .
E tu hai mai vissuto una situazione simile?
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Ciao Patrizio Gatti
Secondo me ci sono ancora troppe distanze tra Imprese e Banche, la strada è ancora lunga….
La domanda che si pone il bancario,talvolta anche logica, che è sempre andata di moda ma ora sembra andarlo ancora di più , è:
“Se non credi tu nella tua azienda e non vuoi mettere le firme perchè dovrebbe crederci la banca?“
Le imprese accusano le banche di non aiutarli nei momenti di bisogno , e questo come si fa a non dare loro ragione?
Le banche dal canto loro si sentono forti vantando il fatto che della crisi grazie alla loro capacità di dare il credito hannno retto il colpo .
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Finalmente anche il Governatore della Banca d’Italia sembra dare un pò di segnali positivi nei confronti della ripresa dell’economia .
Prendo solo alcuni passaggi , riguardanti il rapporto banca impresa, dal suo intervento fatto al Meeting di Comunione e Liberazione a Rimini. riportato su http://www.asca.it
26-08-2009 – DRAGHI: ”LA CRISI STA RIENTRANDO MA LASCERA’ IL SEGNO. DOBBIAMO CAMBIARE”
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”La crisi economica e finanziaria che ha colpito l’economia mondiale negli scorsi due anni sta gradualmente rientrando”. Lo ha detto il governatore della Banca d’Italia Mario Draghi, intervenendo al Meeting di Rimini.
Il Governatore rileva che ”anche sulla nostra economia l’impatto piu’ duro della crisi si sta attenuando.
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Continuo a ricevere e mail da Aziende che non riescono ad accedere al credito e ricevono porte in faccia dal sistema bancario , mentre qualche mese fa quando le cose andavano a gonfie vele alcune di queste imprese venivano ricercate dagli Istituti Bancari per l’apertura dei fidi .
Mi sono preso a cuore questo argomento perchè vedo che sta penalizzando anche tante brave persone che hanno magari fatto errori in passato oppure che non sono stati in grado di crearsi dei patrimoni tali da risparmiare loro sofferenze finanziarie in caso di crisi.
Certo ,io dico sempre che è giusto dare sempre meglio il credito a chi può avere capitali e, a chi è stato in grado di crearsi un patrimonio e una buona reputazione bancaria , quindi un RATING BUONO , credo però che in questi momenti sia utile salvaguardare anche i più deboli .
Purtroppo il sistema bancario continua a non finanziare chi stà “male finanziariamente “
Voglio pubblicare una parte di e-mail sintomatica di ciò che sto dicendo di una azienda del Nord Italia che mi ha dato il permesso di pubblicare il testo della sua e mail coprendo il nome per motivi di privacy .
AH DIMENTICAVO !!!
Nella mail di risposta ho consigliato di valutare se ci fossero stati i presupposti di rivolgersi agli Osservatori della Prefettura secondo le istruzioni dettate dal Ministero www.interni.it
Buona lettura con il testo dell’e-mail:
Pagina Fan su Facebook che parla anche di gestione aziendale? Ma cosa c’entra il gruppo Mondo D’impresa con questo blog?
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“Un banchiere è un tizio che ti presta l’ombrello quando c’è il sole, e lo rivuole appena comincia a piovere. ” Mark Twain
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Ciao ,
inizia con questa frase la presentazione del mio gruppo diventato poi Pagina Fan su Facebook e si conclude con
“Sono troppe le piccole aziende a soffrire la mancanza di liquidità per la riduzione dei fatturati o per crediti non riscossi . Mentre l’ Euribor ha raggiunto il minimo storico i tassi di interesse ,almeno non per tutti diminuiscono .
E’ giusto dare condizioni migliori a chi è messo bene , ma aiutiamo anche chi non ha i capitali”
Stanno nascendo gruppi, ed anch’io per curiosità ho pensato di provare cosa significasse avere e gestire un gruppo e una pagina Fan su FACEBOOK .
L’ho chiamato “Mondo D’impresa “ poiché nel “gruppo” mi ripropongo di parlare e discutere di gestione aziendale e soprattutto del rapporto tra Banca Impresa per arrivare a dare alcuni suggerimenti su vari aspetti sulla relazione che c’è tra Istituti Bancari e aziende talvolta sprovviste di sostanziosi capitali propri .
E’ un gruppo che si ripropone di fare vedere la realtà di chi va a chiedere i finanziamenti in banca e tratta anche sul come si può uscire dal credit crunch.
Mi aspetto Idee , suggerimenti per migliorare la gestione d’azienda ,suggerimenti su finanziamenti regionali o locali e perché no , storie naturalmente nel limite della Privacy .
Rimani sintonizzato nel gruppo , a breve pubblicherò una storia che ho trovato in internet di una amica coraggiosa che mi ha autorizzato a prendere il suo esempio dal suo Blog .
L’intenzione c’è ! Tra qualche mese faremo il resoconto dell’esperienza e poi vediamo.
E TU COSA NE PENSI?
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Ciao ,aspetto il tuo commento , fammi sapere cosa ne pensi
Patrizio Gatti
Rispondo ad una domanda che mi è pervenuta tramite e-mail il 28 aprile –dall’amico lettore del mio blog di nome G….
D:) “SE IO AZIENDA CHIEDO UN PRESTITO, LO CHIEDO PERCHE’ HO BISOGNO, O PERCHE’ NON VOGLIO UTILIZZARE I MIEI CAPITALI??? ”
A mio avviso un finanziamento può anche essere chiesto anche per non utilizzare i tuoi capitali .
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Il Governo nelle scorse settimane ha dato il via agli Osservatori sull’erogazione del Credito consegnando il controllo ai Prefetti
Ci sono naturalmente come in tutte le cose i favorevoli ed i contrari .
Per esempio in un sondaggio che ho preso dal sito del Corriere della sera http://www.corriere.it
ad oggi il 42,7% dei votanti si è detto a favore contro il 57,3% che ha votato a sfavore.
Questo è un argomento che mi interessa molto , che spero possa servire affinchè , il sistema bancario continui a rendere possibile alle imprese del paese ed anche alle famiglie un normale accesso al credito , la cui ingiustificata contrazione potrebbe seriamente pregiudicare ogni prospettiva di veloce superamento dell’attuale difficile congiuntura economica.
