Basilea 2

Basilea 2 sta tramontando? In arrivo Basilea 3-Banche e imprese verso il 2012

Basilea 2 sta tramontando……la grande crisi finanziaria ha evidenziato la necessità di interventi e ridimensionamenti ma sopratutto il ritorno a criteri più tradizionali dove venga recuperato il dialogo tra banche ed imprese.

Proprio di questo si è parlato nei giorni scorsi nel Convegno dell’ ABI dedicato a “Basilea 3 – Banche e imprese verso il 2012” in cui il Direttore Generale dell’ ABI, Giovanni Sabatini, ha ribadito che :

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Basilea II-rating:Opportune Valutazioni qualitative ,non solo quantitative!!!

Negli articoli precedenti abbiamo ampliamente parlato della difficoltà generalizzata di accesso al credito e come questa sia sentita maggiormente dalle PMI.

valutazioni-aziendali-rating-basilea2-banca-impresa

Abbiamo anche cercato di spiegare come uno degli aspetti fondamentali per attenuare questa restrizione sia rivedere gli Accordi di Basilea II

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Basilea 2:Sistemi di rating=valutazione del rischio creditizio!

Con il perdurare della crisi le imprese, soprattutto quelle di piccole dimensioni, sono sempre più ossessionate dai rating e dal suo monitoraggio….

Avere un rating sufficiente per ottenere un finanziamento non è cosa semplice.

I bilanci non solo sono in “ rosso” ma spesso gli indici risultano completamente “sballati”. Le cause sono molteplici.

Cattiva abitudine di ricorrere al credito a breve, la costante capitalizzazione, la scelta di ridurre all’ osso gli utili per pagare meno tasse ma, ancora più importante, la mancanza assoluta di una cultura di pianificazione economica – finanziaria.
Il rating non è altro che un calcolo basato sull’ analisi dei bilanci, quindi se i conti non sono in ordine niente finanziamenti.

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Basilea 2 e IAS:Regole Troppo rigide-penalizzanti per le PMI !

Basilea 2 e IAS di fatto si sono rivelate regole troppo rigide e penalizzanti soprattutto per le PMI.  Vediamo perché?

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Basilea 2 è nata con l’obiettivo di sostituire i criteri discrezionali di valutazione con principi oggettivi riconosciuti su scala internazionale.

Ecco i rating…ogni società viene classificata dalla propria banca con un “punteggio”, una specie di pagella scolastica, che ne attesta la solidità patrimoniale, l’affidabilità dimostrata nei precedenti rapporti con il sistema bancario e la solvibilità futura.

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Moratoria-Basilea 2:cosa fare nell’ immediato? Per ora solo parole….

Moratoria Basilea 2 : cosa fare nell’ immediato? Per ora solo parole?????….

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Che ci sia bisogno di un intervento urgente per affrontare la situazione di eccezionale gravità in cui si trovano le imprese italiane ed europee è un dato di fatto. Da più parti si invoca un intervento immediato per alleggerire i vincoli patrimoniali e consentire alle banche di effettuare minori accantonamenti a fronte dei crediti erogati alle PMI.

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Rapporto Banca Impresa:Moratoria Basilea 2:Sogno o possibile realta’???

Moratoria Basilea 2 ???  Sogno o possibile realtà ???  Le imprese ci provano !!

crisi-basilea2-rapporto-banca-impresa-verso-moratoria

Fine anno, momento di bilanci…..

si aspetta la RIPRESA ma intanto tante  PMI italiane calano a picco…

Da una recente indagine di Confapi, pubblicata sul sito ufficiale www.confapi.org, risulta ancora una volta come il Decreto Anticrisi messo in campo dal Governo per fronteggiare la crisi sia risultato poco  efficace se non addirittura insufficiente ed in alcuni casi anacronistico.

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Spese Bancarie:Per la commissione sul fido accordato..Le Banche ringraziano!!!

Dall’incontro  raccontato nel post precedente sono venute fuori  alcune domande ed   osservazioni  interessanti.

commissione-accordato-spese-bancarie
In vista di Basilea 2  in molti  sconsigliavano  il pluriaffidamento cioè l’ avere più fidi con più banche , anzi era auspicabile la via verso la riduzione dei finanziamenti  a breve  ,anche per avere meno costi.
A dispetto di ciò  , proprio prevedendo che Basilea 2  a causa del rating e del suo possibile  effetto prociclico , avrebbe contribuito alla restrizione del  credito, infatti

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Come confrontare la convenienza tra la Commissione di Massimo scoperto e le “nuove spese bancarie “

Come confrontare la convenienza tra la  vecchia  Commissione di Massimo Scoperto e  le “nuove spese bancarie   “ tipo la “Commissione sull’accordato” per tagliare un pò di costi?

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Per conto di un mio cliente ,mi sono messo a confrontare le spese degli estratti conto tra il 2008  ed il  2009  comparando  sia i  saldi  mese per mese  che  le spese sostenute  .
Le movimentazioni  tra un anno e l’altro si equivalevano , allora ho immaginato  di avere un proiezione annua  per confrontare la convenienza o meno della nuova commissione Bancaria.
Nel caso in questione, per una convenzione che premiava il tasso a debito il cliente a suo tempo aveva concordato  una commissione sul massimo scoperto  dello 0,25% , quindi abbastanza buona ma nemmeno così bassa  .

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Come è calcolata la probabilita’ di Insolvenza delle imprese tramite il rating??

Colgo l’occasione con questo post per rispondere ad una domanda che mi è stata rivolta nei commenti dell’articolo Rivalutazione degli immobili- Il Rating per Basilea 2 aumenta??? dal ns. amico lettore   Ugo  il quale mi chiede

“Una curiosità: vedo che oltre al rating hai indicato una Pd. Come è stata calcolata?”

rating-credito-bancario-valutazione-aziendale
Bene  credo che per rispondere a Ugo , può essere utile darci una rinfrescata su alcuni concetti che prima dell’”avvento” di Basilea 2  erano di gran moda  nel senso che se parlava  molto , ma questi sono  tuttora alla base delle valutazioni di RATING.

La capacità di stimare la probabilità di inadempienza “PD “ dei soggetti affidati è un requisito essenziale, per le banche che hanno  scelto il metodo IRB ( Internal Rating Based)  quindi gli Istituti Bancari  sono in grado di attribuire un proprio rating, al quale è associata la stima del valore di PD, ai soggetti affidati.

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Rivalutazione degli immobili- Il Rating per Basilea 2 aumenta???

In questi ultimi mesi , ho effettuato varie analisi di bilancio e alcune aziende hanno usufruito dell’ Articolo 15, commi da 16 a 23, del decreto legge 29 novembre 2008, n. 185 cioè la Rivalutazione degli immobili delle imprese .

rivalutazione-immobili-analisi-bilancio-rating

In linea generale la rivalutazione ha portato benefici a livello di partimonio.
Dunque anche le Banche  quando si vedono arrivare un bilancio con più patrimonio netto, dovuto alla Riserva di valutazione ,sono in genere più “contente” , in quanto si va proprio incontro ad uno dei principi di Basilea 2 cioè la ricapitalizzazione delle imprese .

Ho notato però che il rating in alcuni casi non migliora o migliora di poco ( nel ns caso in esempio  rimane stabile ).
rating-con-rivalutazione-immobili-simulazione
Perché?

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