Come fare per tenere sotto controllo il Rating Aziendale? Guarda il Video Qui sotto:
Sono stato ricontattato da un mio cliente al quale avevo fatto qualche anno a una analisi del bilancio con rating .
Al tempo dell’analisi il cliente aveva un punteggio di bilancio buono ed una discreta valutazione andamentale bancaria.
Negli ultimi mesi l’azienda ha sofferto per un forte calo di fatturato, e la liquidità ha cominciato a scarseggiare .
L’impresa spesso scivolava fuori fido e di conseguenza gli sconfinamenti venivano segnalati in Centrale rischi
Tutto questo ha portato ad un generale abbassamento dello scoring andamentale.
Il bilancio negli ultimi 2 anni è peggiorato perciò sono peggiorati gli indici dai quali si calcola lo score .
E allora questo cosa ha comportato ?
Un aumento degli interessi fuori controllo, infatti le Banche hanno applicato all’azienda condizioni al limite dell’usura .
Naturalmente l’imprenditore ha reclamato ,ma il funzionario bancario gli ha risposto:
“Hai il rating troppo negativo: non posso farci niente. Anzi si rischia che ti chiedano il rientro totale del fido. Conviene aspettare un miglioramento”.
A questo punto il proprietario dell’impresa mi ha chiamato e mi ha chiesto:
“Cosa influisce nei parametri bancari e nel bilancio per migliorare il rating e su cosa si basa il calcolo?”
Semplificando :
Rating = (scoring dell’andamento dei conti correnti + scoring da Centrale rischi + scoring da bilancio)
Quali sono alcuni degli indici significativi per il rating ?
Questi sono solo alcuni:
- Indice Complessivo di Copertura Immobilizzazioni
- Debt Equity Ratio (Capitale di terzi/Mezzi propri)
- Indice Liquidità Secco
- Cash flow (utile netto+amm.ti)
- ROI
- ROS
- ROE
- ROD
- Turnover
- Leva finanziaria semplice
- Durata Media Crediti Commerciali e dei Debiti Commerciali
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